Bilanz zum 31.12.04  (EUR)

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 A  K  T  I  V  A                                                                           Geschäftsjahr 2004            Geschäftsjahr 2003
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 10. Kassabestand und Guthaben bei Zentralbanken und Postsparkasse....                           2.039.084,23-                 2.067.406,56-
 20. Schuldtitel des Staates und gleichgestellte Werte,...............                           7.606.440,31-                15.227.736,34-
     die zur Refinanzierung bei der Zentralbank zugelassen sind
 30. Forderungen an Banken............................................                          10.103.790,48-                14.766.511,04-
     a) bei Sicht fällig..............................................               5.126.420,77-                10.100.249,58-
     b) sonstige Forderungen..........................................               4.977.369,71-                 4.666.261,46-
 40. Forderungen an Kunden............................................                         296.414.823,94-               265.689.336,14-
     darunter:
     -  Kredite aus verwalteten Fonds Dritter.........................               1.646.111,65                  2.537.017,30
 50. Obligationen und andere Schuldverschreibungen....................                          14.150.061,43-                19.113.844,29-
     a) von öffentlichen Emittenten...................................              12.973.159,69-                12.922.521,31-
     b) von Banken....................................................               1.070.000,00-                 6.110.000,00-
        darunter:
        -  eigene Schuldtitel.........................................               1.070.000,00-                 3.560.000,00-
     c) von Finanzierungsgesellschaften...............................
        darunter:
        -  eigene Schuldtitel.........................................
     d) von anderen Emittenten........................................                 106.901,74-                    81.323,00-
 60. Aktien, Quoten und Dividendenpapiere.............................                           1.570.126,47-                   230.616,34-
 70. Beteiligungen....................................................                           6.087.862,84-                 4.748.456,46-
 80. Anteile an verbundenen Unternehmen...............................
 90. Immaterielle Anlagewerte.........................................                              15.049,13-                    12.460,42-
     darunter:
     -  Aufwendungen für die Errichtung und Erweiterungen.............
     -  Geschäfts- oder Firmenwert....................................
100. Sachanlagen......................................................                           2.531.760,33-                 2.177.416,94-
     darunter:
     - Finanzleasing..................................................                 230.092,28-
110. Ausstehende Einlagen auf das gezeichnete Kapital.................
     darunter:
     -  für die nicht erfolgte Übernahme..............................
120. Eigene Aktien oder Anteile.......................................
     (Nominalwert)
130. Sonstige Vermögenswerte..........................................                          27.885.896,47-                25.228.941,55-
140. Rechnungsabgrenzungsposten.......................................                             412.052,14-                   517.265,19-
     a) aktive antizipative Abgrenzungen..............................                 408.061,56-                   515.474,90-
     b) aktive transitorische Abgrenzungen............................                   3.990,58-                     1.790,29-
        darunter:
        -  Disagio auf Schuldtitel....................................
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     SUMME DER AKTIVA                                                                          368.816.947,77-               349.779.991,27-
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 P  A  S  S  I  V  A                                                                        Geschäftsjahr 2004            Geschäftsjahr 2003
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 10. Verbindlichkeiten gegenüber Banken...............................                          26.012.777,15                 26.475.304,24
     a) bei Sicht fällig..............................................                  60.533,42                    168.863,18
     b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist................              25.952.243,73                 26.306.441,06
 20. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden...............................                         186.510.864,82                175.384.885,57
     a) bei Sicht fällig..............................................             160.118.189,59                150.417.988,76
     b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist................              26.392.675,23                 24.966.896,81
 30. Verbriefte Verbindlichkeiten.....................................                          55.705.734,27                 54.332.734,27
     a) Obligationen..................................................              55.618.734,27                 54.158.734,27
     b) Sparbriefe....................................................                  87.000,00                    174.000,00
     c) andere Wertpapiere............................................
 40. Für Dritte verwaltete Fonds......................................                           1.646.111,65                  2.537.017,30
 50. Sonstige Verbindlichkeiten (andere Passiva)......................                          27.173.814,36                 23.092.463,12
 60. Rechnungsabgrenzungsposten.......................................                             749.002,51                    777.603,43
     a) antizpiative passive Abgrenzungen.............................                 692.576,26                    730.445,81
     b) transitorische passive Abgrenzungen...........................                  56.426,25                     47.157,62
 70. Rückstellungen für den Personalabfertigungsfonds.................                             362.353,21                    327.540,48
 80. Rückstellungen für Risiken und Verpflichtungen...................                           1.408.035,36                    538.354,37
     a) Abfindungsfonds...............................................
     b) Rückstellungen für Steuern....................................               1.094.142,98                    513.551,00
     c) sonstige Rückstellungen.......................................                 313.892,38                     24.803,37
 90. Kreditrückstellungen.............................................                           7.220.922,56                  7.222.053,28
100. Fonds für allgemeine Risiken des Bankgeschäftes..................                           4.048.989,04                  3.048.989,04
110. Nachrangige Verbindlichkeiten....................................
120. Kapital..........................................................                               1.873,08                      1.764,72
130. Agio (Aufpreis für Anteile)......................................                               3.406,20                      2.106,20
140. Rücklagen........................................................                          55.077.248,30                 54.233.446,77
     a) gesetzliche Rücklagen.........................................              55.077.248,30                 54.233.446,77
     b) Rücklagen für eigene Aktien und Anteile.......................
     c) statutarische Reserven........................................
     d) andere Reserven...............................................
150. Neubewertungsrücklagen...........................................                             621.265,95                    621.265,95
160. Ergebnisvortrag..................................................
170. Ergebnis des Geschäftsjahres.....................................                           2.274.549,31                  1.184.462,53
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     SUMME DER PASSIVA                                                                         368.816.947,77                349.779.991,27
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 BÜRGSCHAFTEN UND VERPFLICHTUNGEN - Posten der Passiva
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 10. Geleistete Bürgschaften..........................................                          51.882.627,21                 32.841.624,63
     darunter:
     -  Akzepte.......................................................
     -  Verbindlichkeiten aus Bürgschaften............................              51.882.627,21-                32.841.624,63-
 20. Kreditrisiken....................................................                           4.450.619,76                  5.369.218,95
     darunter:
     -  Verbindlichkeiten aus Pensionsgeschäften......................
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 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG                                                                Geschäftsjahr 2004            Geschäftsjahr 2003
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 10. Zinserträge und ähnliche Erträge.................................                          11.909.459,97                 11.730.170,40
     darunter:
     -  von Kunden....................................................              11.062.889,19                 10.393.896,71
     -  aus Schuldverschreibungen.....................................                 637.647,36                  1.125.578,91
 20. Zinsaufwände und ähnliche Aufwendungen...........................                           5.253.287,52-                 5.400.775,93-
     darunter:
     -  Zinsen an Kunden..............................................               2.998.499,52-                 3.215.506,66-
     -  Zinsen auf Schuldentitel......................................               1.802.332,02-                 1.953.250,58-
 30. Dividenden und andere Erträge....................................                             429.745,95                     68.829,36
     a) Erträge aus Aktien, Quoten und anderen Schuldverschreibungen..                  13.087,39
     b) Erträge aus Beteiligungen.....................................                 416.658,56                     68.829,36
     c) Erträge aus Anteilen an verbundenen Unternehmen...............
 40. Provisionserträge................................................                             915.987,06                    831.824,68
 50. Provisionsaufwendungen...........................................                             371.294,65-                   299.542,73-
 60. Erträge/Aufwand aus Finanzgeschäften.............................                               3.969,53                    126.085,62-
 70. Sonstige (betriebliche) Erträge..................................                             236.773,90                    201.715,66
 80. Allgemeiner Verwaltungsfonds.....................................                           3.460.986,66-                 3.360.522,04-
     a) Personalaufwand...............................................               1.924.429,12-                 1.820.171,70-
        darunter:
        -  Löhne und Gehälter.........................................               1.357.741,02-                 1.254.362,27-
        -  Sozialbeiträge/Soziallasten................................                 362.346,75-                   334.093,86-
        -  Abfertigungsrückstellungen.................................                  38.703,29-                    31.639,04-
        -  Abfindungsrückstellungen...................................                 130.381,41-                   114.455,41-
     b) sonstige allgemeine Verwaltungsaufwendungen...................               1.536.557,54-                 1.540.350,34-
 90. Wertberichtigungen auf die Aktivposten 90. und 100. .............                             505.337,49-                   658.944,91-
100. Risiko- und Aufwendungsrückstellungen............................
110. Sonstige betriebliche Aufwendungen...............................                               4.747,28-                     5.096,75-
120. Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführung auf Rückstellun-                                                           305.000,00-
     gen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken
130. Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen auf Forderungen.
     und aus Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kre-
     ditrisiken
140. Rückstellungen für Kreditrisiken.................................
150. Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewer-.                                                           279.999,72-
     tet werden
160. Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanz-..
     anlagen bewertet werden
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170. Ergebnis aus normaler Geschäftstätigkeit.........................                           3.900.282,81                  2.396.572,40
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180. Außerordentliche Erträge.........................................                             481.951,18                     32.068,62
190. Außerordentliche Aufwendungen....................................                             185.918,08-                     6.177,23-
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200. Außerordentlicher Gewinn/Verlust.................................                             296.033,10                     25.891,39
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210. Veränderungen des Fonds für allgemeine Risiken...................                           1.000.000,00-                   800.000,00-
220. Steuern auf das Betriebsergebnis.................................                             921.766,60-                   438.001,26-
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230. Betriebsergebnis.................................................                           2.274.549,31                  1.184.462,53
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Es wird bestätigt, daß die vorliegende Bilanz mit Gewinn- und Verlustrechnung der Wahrheit entspricht.